It is said that there are four types of money personalities and you fall into either of categories based on your basic relationship with it. Listen to this podcast episode of Money Talks With Nikhil and find out what your money personality is.
കണ്ടെത്തൂ പണത്തോടുള്ള നിങ്ങളുടെ നിലപാട്
കണ്ടെത്തൂ പണത്തോടുള്ള നിങ്ങളുടെ നിലപാട്
പണത്തോടുള്ള ഒരാളുടെ സമീപനത്തെ സ്വാധീനിയ്ക്കാൻ അയാളുടെ കുടുംബം, കുട്ടിക്കാലത്തുണ്ടാകുന്ന ജീവിതാനുഭവങ്ങൾ, ജീവിതം മാറ്റിമറിച്ച എന്തെങ്കിലും സംഭവങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് കഴിയും. പണത്തോടുള്ള നിങ്ങളുടെ സമീപനം എന്താണെന്ന് സ്വയം ചോതിച്ചിട്ടുണ്ടോ. എങ്കിൽ അത് സ്വയം തിരിച്ചറിയേണ്ടത് ജീവിതത്തിൽ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിങ്ങിന് അത്യാവശ്യമാണ്. കാരണം പണത്തോടുള്ള സമീപനത്തിൽ നമ്മൾ ഓരോരുത്തരും സേവർ, സ്‌പെൻഡർ, മണി അവോയ്ഡർ, മണി മോങ്ക് എന്നീ വിഭാഗത്തിൽ ഏതെങ്കിലും ഒന്നിൽ പെടുന്നവരായിരിയ്ക്കും. ഇവിടെ നമ്മൾ സംസാരിയ്ക്കാൻ പോകുന്നത് വ്യത്യസ്ഥരായ ഈ നാല് വിഭാഗങ്ങളെ കുറിച്ചാണ്.
സേവർ
പണം മിച്ചം വെയ്ക്കാൻ തന്നാലാവുന്ന വിധം എല്ലാ ശ്രമങ്ങളും നടത്തുന്നയാളാണ് സേവർ.
- വിനോദോപാധികൾ കുറയ്ക്കുക
- റിസ്ക് കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക
- ഉറപ്പുള്ള കാര്യങ്ങളിലേയ്ക്ക് മാത്രം മുന്നിട്ടിറങ്ങുക
- നിക്ഷേപിയ്ക്കുന്നതിന് മുൻപ് ഓരോന്നും ഇഴ കീറി പരിശോധിയ്ക്കുക അത് വഴി നിക്ഷേപങ്ങൾ റിസ്ക് കുറഞ്ഞവ ആണെന്ന് ഉറപ്പ് വരുത്തുക
- ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകളിൽ മാത്രം നിക്ഷേപിയ്ക്കുക
- ഈക്വിറ്റി, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തുടങ്ങിയ നിക്ഷേപങ്ങൾ പൂർണമായും ഒഴിവാക്കുക
- നിക്ഷേപങ്ങളെക്കാൾ മിച്ചം വെക്കുന്നതിനു പ്രാധാന്യം നല്കുക
- നല്ല ജീവിതരീതി പിന്തുടരാതിരിയ്ക്കുക
യോജിച്ച ഒരു ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിങ്ങിന് സേവർ ചെയ്യേണ്ടത് എന്തെന്നാൽ
- തങ്ങളുടെ ധന വിനിയോഗം എങ്ങിനെയെന്നതിനെ കുറിച്ച് ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം പഠിയ്ക്കുക
- ലക്ഷ്യങ്ങൾ തീർച്ചപ്പെടുത്തി അതിനനുസരിച്ചു നിക്ഷേപിയ്ക്കുക
- ഒരിടത്ത് തന്നെ പണം മുഴുവനായി നിക്ഷേപിയ്ക്കാതെ പലയിടങ്ങളിലായി നിക്ഷേപിയ്ക്കുക
- ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള എന്നാൽ റിസ്ക് നിറഞ്ഞ നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുക
- പണം മിച്ചം വെയ്ക്കുന്നതിന്റെ ഭാഗമായി എമർജൻസി ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കുക
സ്‌പെൻഡർ
നിരന്തരമായി പണം ചിലവാക്കാനും അത് വഴി തങ്ങളുടെ ജീവിത രീതി ഉയർത്താനും ആഗ്രഹിയ്ക്കുന്നവർ ആണ് സ്‌പെൻഡർ.
- സ്ഥിരമായി ഷോപ്പിങ്ങിൽ ഏർപ്പെടുന്നു. ചിലർ അത് ഹോബിയായിട്ടും മറ്റു ചിലർ മാനസിക പിരിമുറുക്കം കുറയ്ക്കാനുമായി ചെയ്യുന്നു
- ക്രെഡിറ്റ് ലിമിറ്റിന് മുകളിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് സ്ഥിരമായി ഉപയോഗിയ്ക്കുന്നു
സ്‌പെൻഡർ
- ബഡ്ജറ്റിങ് ന് പ്രാധാന്യം നൽകേണ്ടതാണ്
- പണ വിനിയോഗം കണക്കാക്കി അതിനനുസരിച്ചു നിക്ഷേപിയ്ക്കുക
- അനാവശ്യ ജീവിത രീതി ചിലവുകൾ കുറയ്ക്കുക
മണി അവോയ്ഡർ
ഇവർ പണത്തെ സംബന്ധിച്ചുള്ള ഏതു സംഭാഷണവും ഒഴിവാക്കുന്നവരാണ്
- പണത്തെ എല്ലാ പ്രശ്നങ്ങളുടെയും മൂല കാരണമായി കരുതുന്നു
- സാമ്പത്തിക ഉത്തരവാദിത്വങ്ങൾ, ചിലവുകൾ, ബില്ലുകൾ എന്നിവയെ സംബന്ധിച്ചുള്ള ഏതു സംഭാഷണവും ഒഴിവാക്കുന്നു.
- ബില്ലടയ്ക്കൽ തുടങ്ങി എല്ലാ പണമിടപാടുകളും വൈകിപ്പിയ്ക്കുന്നു
ഫൈനാൻഷ്യൽ പ്ലാൻ ജീവിതത്തിൽ ഉണ്ടാക്കാൻ ഇവർ ചെയ്യേണ്ടത്
- പണത്തെ കുറിച്ച് ബോധ്യപ്പെടുക
- പണമിടപാടുകൾ സമയത്തിന് ചെയ്യാൻ ശ്രമിയ്ക്കുക
- ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിങ്ങിനെ കുറിച്ച് മുൻകൂട്ടി ആലോചിച്ചു തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുക
- സേവിങ്സ് യന്ത്രവൽക്കരിയ്ക്കുക
മണി മോങ്ക്സ്
പണ സംബന്ധമായ വിഷയങ്ങളിൽ തീരെ താൽപ്പര്യം പ്രകടിപ്പിയ്ക്കാത്തവരാണ് മണി മോങ്ക്സ്. മണി അവോയ്ഡർസ്നെ പോലെത്തന്നെ പണ സംബന്ധമായ സംഭാഷണങ്ങൾ ഇവർ ഒഴിവാക്കും. ദാനധർമ്മം തുടങ്ങിയ വിഷയങ്ങളിൽ ആണ് ഇവർക്ക് താൽപ്പര്യം. ശമ്പള വർദ്ധനയോ കിട്ടാനുള്ള പ്രതിഫലമോ ഇവർ ആവശ്യപ്പെടില്ല. അങ്ങിനെ ചെയ്താൽ മറ്റുള്ളവർ തങ്ങളെ അത്യാഗ്രഹിയെന്നു മുദ്ര കുത്തും എന്ന ഭയമാണ് ഇവർക്ക്.
മണി മോങ്ക്സ് ചെയ്യേണ്ടത് എന്തൊക്കെയെന്ന് വെച്ചാൽ
- ജീവിത രീതി ചിലവിനു അനുസരിച്ചുള്ള ഒരു ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാൻ ഉണ്ടാക്കുക
- നിക്ഷേപങ്ങൾ യന്ത്രവൽക്കരിയ്ക്കുക, കാരണം, യോജിച്ച ഒരു നിക്ഷേപം കണ്ടെത്തി അവയിൽ മാസം തോറും കൃത്യമായി നിക്ഷേപിയ്ക്കുക എന്നത് അവരെ സംബന്ധിച്ചു ബുദ്ധിമുട്ടാണ്
- പോർട്ടഫോളിയോ മൂന്ന് മാസത്തിൽ ഒരു തവണയെങ്കിലും പരിശോധിയ്ക്കുക
ഈ വിഭാഗങ്ങളിൽ ഏതിലാണ് നിങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നത് എന്ന് അറിഞ്ഞിരിയ്ക്കേണ്ടത് ജീവിതത്തിലെ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിങ്ങിന് അത്യാവശ്യമാണ്.
How can Money be your Freedom?
I begin with a podcast episode on one of my much loved subject matter- Financial Freedom. What is Financial Freedom? Is it something anyone can achieve? If so, how?
Follow these 12 Personal Rules to be a Successful Stock Market Investor
Follow these 12 Personal Rules to be a Successful Stock Market Investor
Are you a beginner taking baby steps in stock market investing? Feeling unprepared in the not so familiar world?
Then, follow these personal tips which will certainly help you.
- Be an informed investor
Be clear about where you want to invest. Understand the business in which you plan to invest, its profitability, market share and brand value. Not understanding the business results in money loss and thereby losing trust in the market.
- Check if company can make profit for the next 20 years
Check whether the company yields profit and the demand and profitability of its products for the next 20 years. If the company remains profitable for the next 20 years, its share price is going to go up and has less chances of being bankrupt.
- Look out for company fundamentals
Forget the market price, check whether the fundamentals of the company are right. Assess its business, demand, and profitability of products.
- Be a disciplined investor
Be clear about the money in hand and its deployment. Plan on how the investment must be done and stick to it. Discipline also means assessing the situation if things go wrong. Imagine a slip in share after you invest. If you have understood the company, you will ensure that the company’s fundamentals are right and invest again considering it as the apt situation.
- Create a balanced portfolio
Balance the number of portfolios. Instead of investing in a single portfolio, diversify the investments. However, limit your portfolios to 10 or 20 since having too many portfolios makes it difficult to monitor.
- Buy stock which can be monitored.
Limit the number of portfolios from 10 to 20 which helps you monitor them on a regular basis.
- Expect a realistic return
Be realistic on the returns. Mutual funds provide an average return of 10 to 12 percent annually.
- Risk appetite
Make yourself aware about the risk inherent in stock market investments. In case of a slip in share price by 20 or 30%, assess whether you can handle the loss and make plans on how to manage it.
- Do not invest with Loan
Never take loans and invest as loan repayment along with risk factor in stock market investments will be an additional burden.
- Invest with extra money
Use idle money to make stock market investments considering the risk factor involved.
- Monitor your portfolio
Monitor your portfolio at least once in three months. This is the reason why the number of portfolios must be less so that it is easy to monitor.
- Do not try to time the market
Do not try to time the market and buy or sell shares accordingly. Create a budget, choose a portfolio, and invest accordingly. You will get the desired returns.
Follow these personal rules to become a disciplined investor. Happy investing !
തുടക്കക്കാർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ എങ്ങിനെ നിക്ഷേപിയ്ക്കാം
തുടക്കക്കാർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ എങ്ങിനെ നിക്ഷേപിയ്ക്കാം
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപം നടത്താൻ തീരുമാനിച്ച് കഴിഞ്ഞാൽ സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ വൈദഗ്ധ്യം നേടാൻ ശ്രമിയ്ക്കുക എന്നതാണ് അടുത്ത വഴി. നിങ്ങളുടെ വൈദഗ്ധ്യം ബോധ്യപ്പെട്ടാലല്ലാതെ സ്വയം നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്താനും, കൈകാര്യം ചെയ്യാനുമുള്ള തീരുമാനം എടുക്കരുത്. സ്വയം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ നിരാശപ്പെടേണ്ടതില്ല. അവയിൽ നിങ്ങളെ സഹായിയ്ക്കാൻ വിദഗ്ദ്ധരുണ്ട്. ഈ നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വയം കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ വൈദഗ്ധ്യം മാത്രമല്ല ആവശ്യം, മൂന്ന് മാസം കൂടുമ്പോൾ അവ നിരീക്ഷിയ്ക്കേണ്ടതിനാൽ ഇഷ്ടം പോലെ സമയവും ആവശ്യമാണ്. നിങ്ങൾ സ്വയം ചെയ്യുന്നില്ലെങ്കിലും അവയെ കുറിച്ച് വിശദമായി പഠിയ്ക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നപ്പെടുന്നത് എങ്ങിനെയെന്ന് അറിയാൻ സഹായിയ്ക്കും.
സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുന്നതിന് മുൻപ് പാലിയ്ക്കാവുന്ന ചില നിർദേശങ്ങൾ ഇതാ:
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളെ കുറിച്ച് വിശദമായി പഠിയ്ക്കുക. ഒരു വിദഗ്ധൻറെ സഹായം തേടുകയാണെങ്കിലും നടപടിക്രമം മനസ്സിലാക്കുകയാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ഉപദേശകൻ എടുക്കുന്ന തീരുമാനങ്ങൾ മികച്ചതാണോ ബുദ്ധിപൂർവ്വമാണോ എന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ സാധിയ്ക്കും.
- എല്ലാ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളും ഒരു പോലെയല്ല എന്ന് മനസിലാക്കുക. ഒബ്ജെക്റ്റീവ്, അസറ്റ് ക്ലാസ്, കാറ്റഗറി എന്നിവ അനുസരിച്ചു അവയുടെ പ്രവർത്തനത്തിൽ മാറ്റം വരും. പല കാറ്റഗറിയിലായി പല മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഉണ്ടെന്ന് മനസിലാക്കുക. ഇവ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മനസ്സിലാക്കുന്നത് വളരെ അത്യാവശ്യമാണ്.
- നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളെ കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ധാരണ ഉണ്ടാക്കുക. എങ്കിൽ മാത്രമേ ഹോൾഡിങ് പീരിയഡ് എത്രയാണെന്നോ ഏറ്റെടുക്കാൻ കഴിയുന്ന റിസ്ക് എത്രയാണെന്നോ മനസ്സിലാക്കാനാവൂ
- ഒരേ അസറ്റ് ക്ലാസ്സിലും കാറ്റഗറി യിലും പെട്ട നിക്ഷേപങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക. ഉദാഹരണത്തിന് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്തിരിയ്ക്കുന്നത് ഈക്വിറ്റി ലാർജ് ക്യാപ് ഫണ്ട് ആണെങ്കിൽ അതേ കാറ്റഗറിയിൽ പെട്ട മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക.
- പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളിലെ പ്രവർത്തനം നോക്കി തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ അടങ്ങിയിരിയ്ക്കുന്ന റിസ്ക് മനസ്സിലാക്കാൻ ഏറെ മാർഗ്ഗങ്ങൾ ഉണ്ടെങ്കിലും പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളിലെ പ്രവർത്തനം ആണ് പ്രധാനം.
- പ്രവർത്തന ചിലവ് വിലയിരുത്തുക. നിക്ഷേപത്തിൻറെ എക്സ്പെൻസ്‌ റേഷ്യോ അഥവാ പ്രവർത്തനചിലവ് അതേ കാറ്റഗറിയിലുള്ള ഫണ്ടുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്തു വിലയിരുത്തുക. ഉയർന്ന പ്രവർത്തനചിലവ് കൊണ്ട് മാത്രം ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വേണ്ടെന്ന് വെയ്‌ക്കേണ്ടതില്ല. ചിലവിനു അനുസരിച്ച് വരുമാനവും വർദ്ധിയ്ക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പ് വരുത്തുക.
- വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് കാറ്റഗറിയിൽ നിക്ഷേപിയ്ക്കുക. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളെ വ്യക്തമായി മനസ്സിലാക്കി അതിനനുസരിച്ചു വിവിധ അസറ്റ് കാറ്റഗറിയിലായി നിക്ഷേപിയ്ക്കുക. ചെറിയ തുക ആണെങ്കിൽ അഞ്ചിൽ കൂടുതൽ പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ നിക്ഷേപിയ്ക്കാതിരിയ്ക്കുക.
ഈ നിർദേശങ്ങൾ പാലിയ്ക്കൂ. സ്റ്റോക്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്താൻ സ്വയം തയ്യാറാകൂ.
ശരീഅത്ത് ഫണ്ടുകളിൽ എങ്ങിനെ നിക്ഷേപിയ്ക്കാം
ശരീഅത്ത് ഫണ്ടുകളിൽ എങ്ങിനെ നിക്ഷേപിയ്ക്കാം
ശരീഅത്ത് നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇസ്ലാമിക നിക്ഷേപക തത്വചിന്ത പിൻതുടരുന്ന ശരീഅത്ത് നിയമം അനുസൃതമായിട്ടുള്ളതാണ്. ശരീഅത്ത് ഇസ്ലാം മതത്തിന്റെ ധാർമിക നിയമാവലി ആണ്. സാമൂഹിക ഉത്തരവാദിത്വത്തിൽ ഊന്നി നിക്ഷേപത്തിൽ ഏർപ്പെടാൻ അത് ജനങ്ങളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിയ്ക്കുന്നു. മനുഷ്യനെ ശാരീരികമായും വികാരപരമായും വേദനിപ്പിക്കുന്ന ഏതിലും നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുന്നതിന് ശരീഅത്ത് നിയമങ്ങൾ എതിരാണ്. ശരീഅത്ത് നിയമാവലിയിൽ വിശ്വസിയ്ക്കുന്ന ആർക്കും ഇത്തരം ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപം നടത്താം. വിവിധ ശരീഅത്ത് നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇന്ത്യയിലുണ്ടെങ്കിലും എണ്ണത്തിൽ കുറവാണ് എന്നത് നിരാശപ്പെടുത്തുന്ന വസ്തുതയാണ്. ഇവിടെ നമ്മൾ സംസാരിയ്ക്കാൻ പോകുന്നത് ഇന്ത്യയിൽ നിലനിൽക്കുന്ന വിവിധ ശരീഅത്ത് നിക്ഷേപങ്ങളെ കുറിച്ചാണ്.
ടോറസ് എത്തിക്കൽ ഫണ്ട്
ശരീഅത്ത് നിയമാവലി പാലിയ്ക്കുന്ന ഒരു മ്യുച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപം ആണിത്. നിക്ഷേപിയ്ക്കാവുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക 5000 രൂപ ആണ്. സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ പ്രകാരമാണെങ്കിൽ 1000 രൂപ ആണ്. ഈ പ്ലാൻ അനുസരിച്ച് വരുമാനം 10 ശതമാനത്തിന് മുകളിലാണ്. ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ് വരുമാനത്തേക്കാൾ കൂടുതൽ ആണിത്. ഇതിന്റെ എ യു എം (അസ്സെറ്റ്സ് അണ്ടർ മാനേജ്മെന്റ്) 37 കോടിയും എക്സ്പെൻസ്‌ റേഷ്യോ അഥവാ നിക്ഷേപം സംഭരിയ്ക്കുന്നതിനുള്ള ചിലവ് 2.6% ആണ്.
ടാറ്റ എത്തിക്കൽ ഫണ്ട്
ടാറ്റ എത്തിക്കൽ ഫണ്ട് ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായതും സ്വീകാര്യമായതും ആയ ശരീഅത്ത് നിക്ഷേപം ആണ്. 515 കോടിയിൽ നിൽക്കുന്ന അതിന്റെ എ യു എം ഉം ടാറ്റ എന്ന വാണിജ്യമുദ്രയും തന്നെ കാരണം. നിക്ഷേപിയ്ക്കാവുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക 5000 രൂപ ആണ്. സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ പ്രകാരമാണെങ്കിൽ 500 രൂപയും ആണ്. ഇതു പ്രകാരം വരുമാനം 14 ശതമാനം ആണ്. എക്സ്പെൻസ്‌ റേഷ്യോ 2.5 ശതമാനം.
നിപ്പോൺ ഇ ടി എഫ് (എക്സ്ചേഞ്ച് ട്രേഡഡ് ഫണ്ട്)
ഇതിൽ നിക്ഷേപിയ്ക്കാൻ ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് നിർബന്ധമാണ്. എക്സ്പെൻസ്‌ റേഷ്യോ 1% കൂടുതൽ ആണ്. അതിന്റെ എ യു എം വെറും 3 കോടിയാണ്, എന്നത് കൊണ്ട് തന്നെ ഇതിൽ നിക്ഷേപിയ്ക്കുന്നതിന്റെ പ്രധാന പ്രശ്നം ലിക്വിഡിറ്റി ഇല്ലായ്മയാണ്.
എത്തിക്കൽ മ്യുച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിയ്ക്കാൻ ആവശ്യമുള്ള രേഖകൾ
- പാൻ കാർഡ്
- ആധാർ കാർഡ്
- ചെക്ക് ലീഫ്
നിങ്ങൾ ഒരു എൻ ആർ ഐ (നോൺ റെസിഡന്റ് ഇന്ത്യൻ) ആണെകിൽ മുകളിൽ പറഞ്ഞ രേഖകൾ കൂടാതെ നിങ്ങൾ താമസിയ്ക്കുന്ന രാജ്യത്തെ മേൽവിലാസത്തിൻറെ രേഖകളും എൻ ആർ ഐ അക്കൗണ്ടിന്റെ രേഖകളും നൽകണം
ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടിൽ ആണ് നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിയ്ക്കുന്നതെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ള രേഖകൾ
- പാൻ കാർഡ്
- ആധാർ കാർഡ്
- ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിന്റെ വിവരങ്ങൾ
നിങ്ങൾ ഒരു എൻ ആർ ഐ ആണെങ്കിൽ മുകളിൽ പറഞ്ഞ രേഖകൾ കൂടാതെ പി എ എസ്സ് അക്കൗണ്ട് തുറന്നിരിയ്ക്കണം, ഇത് ട്രേഡിങ്ങ് അക്കൗണ്ടുമായി ബന്ധിപ്പിയ്ക്കുകയും വേണം.
നികുതി തുക അഥവാ നിർത്തുമ്പോൾ ഉള്ള തുക
- 1 വർഷത്തിന് മുൻപ് നിക്ഷേപം അവസാനിപ്പിയ്ക്കുകയാണെങ്കിൽ കിട്ടുന്ന തുകയുടെ 1 % എക്സിറ്റ് ലോഡ് ആയി അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരും
- 1 വർഷം പൂർത്തിയാവുന്നതിന് മുൻപ് വില്കുകയാണെങ്കിൽ ലഭിയ്ക്കുന്ന ലാഭത്തിന്റെ 15 % നികുതി അടയ്ക്കണം
- ഇ ടി എഫ് ആണെങ്കിൽ ലിക്വിഡിറ്റിയ്ക്ക് അനുസരിച്ചു വിൽക്കുകയോ വാങ്ങുകയോ ചെയ്യാം
- 1 വർഷത്തിന് ശേഷം വിൽക്കുകയാണെങ്കിൽ ലാഭത്തിന്റെ 10% നികുതി അടയ്ക്കണം. മൊത്തം തുകയിൽ നിന്ന് ആദ്യ 1 ലക്ഷം കിഴിച്ചു ബാക്കി വരുന്ന തുകയ്ക്ക് നികുതി അടയ്‌ക്കേണ്ടതാണ്
- എൻ ആർ ഐ കൾക്ക് നികുതിയിൽ ഇളവില്ല
ശരീഅത്ത് നിക്ഷേപങ്ങൾ എണ്ണത്തിൽ കുറവായതു കൊണ്ട് നിക്ഷേപ സാധ്യതകളും കുറവാണ്. അത് കൊണ്ട് തന്നെ വ്യക്തമായ പഠനത്തിന് ശേഷമേ അതിലേയ്ക്ക് ഇറങ്ങിത്തിരിയ്ക്കാവൂ.
സമ്പന്നതയിലേക്കുള്ള വഴി ഏത്
സമ്പന്നതയിലേക്കുള്ള വഴി ഏത്
എങ്ങിനെ സമ്പന്നനാവാം എന്നതിനെ പറ്റി ഏറെ പുസ്തകങ്ങൾ എഴുതപ്പെട്ടിട്ടുണ്ട്. എന്നാൽ അവ പ്രവർത്തികമാക്കുന്നതിൽ നമ്മൾ പലപ്പോഴും പരാജയപ്പെടുകയാണ് പതിവ്. ഇവിടെ പ്രശ്നം പുസ്തകങ്ങളുടേതല്ല മറിച്ച് വ്യക്തതയില്ലായ്മയുടേയും ആത്മവിശ്വാസക്കുറവിൻറെയുമാണ്. ഒരു കാര്യം ഓർക്കുക, ലക്‌ഷ്യം എന്താണെന്നും നമ്മൾ കൃത്യമായും എത്തിച്ചേരേണ്ട ഇടമെന്താണെന്നും മനസ്സിലാക്കുകയാണ് സമ്പന്നതയിലേക്കുള്ള ആദ്യ വഴി. ഇവിടെ നമ്മൾ ചർച്ച ചെയ്യാൻ പോകുന്നത് എങ്ങിനെ പണമുണ്ടാക്കാം എന്നും ഔദ്യോഗിക ജീവിതത്തിൽ എങ്ങിനെ വിജയിയ്ക്കാം എന്നുമാണ്.
ലക്‌ഷ്യം നിശ്ചയിയ്ക്കുക
- ദൃഢവിശ്വാസത്തോടു കൂടി നിങ്ങളുടെ ലക്‌ഷ്യം നിശ്ചയിച്ചു ഉറപ്പിയ്ക്കുക
- സമ്പാദിക്കാനുള്ള തുക വ്യക്തമായി കണക്കുകൂട്ടി നിശ്ചയിയ്ക്കുക. ഉദാഹരണത്തിന്, മാസം 10 ലക്ഷം സമ്പാദിയ്ക്കണമെന്നതാണ് നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യമെങ്കിൽ, ഇത് കൃത്യമായി നിർണയിയ്ക്കുക
ലക്ഷ്യത്തെ ഉറപ്പിയ്ക്കുക
- മാസവരുമാനം 10 ലക്ഷം ലഭിയ്ക്കുന്നതിൽ നിങ്ങൾ നന്ദിയുള്ളവൻ ആണെന്ന് സ്വയം പറയുക
- തുക കൃത്യമായി നിങ്ങളുടെ ഭാഷയിൽ ഒരു ഡയറിയിൽ എഴുതി വെയ്ക്കുക. എന്നിട്ട് ഇതാണ് ലക്ഷ്യമെന്ന് വീണ്ടും പറഞ്ഞുറപ്പിയ്ക്കുക. ഇത് നിങ്ങളുടെ ആത്മവിശ്വാസം വർദ്ധിപ്പിയ്ക്കും.
- ലക്ഷ്യവും തുകയും നിങ്ങളുടെ ചുമരിലോ പൂജാമുറിയിലോ നിങ്ങൾ കാണത്തക്ക രീതിയിൽ എഴുതി പതിപ്പിയ്ക്കുക. ഇത് ലക്‌ഷ്യം നിങ്ങളുടെ മനസ്സിൽ പതിയാൻ ഇടയാക്കും.
- ഇത് എല്ലാ ദിവസവും രാവിലെയും രാത്രിയിലും 10 തവണയെങ്കിലും വായിച്ചുറപ്പിയ്ക്കുക.
- നിങ്ങൾ ലക്‌ഷ്യം വെച്ചിട്ടുള്ള പണം സമ്പാദിയ്ക്കുന്നതും, എണ്ണുന്നതും, നിക്ഷേപിയ്ക്കുന്നതും മനസ്സിൽ കാണുക.
- ലക്ഷ്യമിട്ട പണം നിങ്ങളിലേയ്ക്ക് എത്തുമ്പോൾ തോന്നുന്ന വികാരം മനസ്സിൽ കാണുക. അത് നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിലും, കുടുംബത്തിലും, ജീവിതശൈലിയിലും ഉണ്ടാക്കുന്ന വ്യത്യാസം സങ്കൽപ്പിയ്ക്കുക. അത് നിങ്ങൾ പുതിയ വാഹനമോ വസ്ത്രമോ വാങ്ങുന്നതാകാം, പുതിയ ബന്ധങ്ങൾ സ്ഥാപിയ്ക്കുന്നതാവാം, ദാനധർമങ്ങൾ ചെയ്യുന്നതാവാം, അതിന്റെ ഗുണഭോക്താക്കളെ കുറിച്ചാകാം, അത് വഴി നിങ്ങൾക്ക് ലഭിയ്ക്കുന്ന ബഹുമാനത്തെ പറ്റിയാകാം.
- ഒരു വിഷൻ ബോർഡ് ഉണ്ടാക്കുക. മാഗസിനുകളിൽ നിന്ന് പടങ്ങൾ വെട്ടിയെടുത്തു ചിത്രങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കി ചുമരുകളിൽ ഒട്ടിയ്ക്കാം അല്ലെങ്കിൽ കമ്പ്യൂട്ടറിൽ നിന്ന് എടുത്തു യോജിപ്പിച്ചു സ്ക്രീൻസേവർ ആക്കാം. ഉദാഹരണത്തിന് നിങ്ങൾ ഒരു ബിസിനസ്സ് സ്ഥാപനം നടത്തുകയാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ സ്ഥാപനം സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചെയ്ഞ്ചിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നതും, നിങ്ങൾ ദാനധർമങ്ങൾ നടത്തുന്നതും, മാരത്തണിൽ പങ്കെടുക്കുന്നതും, ഒരു വീട് നിർമ്മിയ്ക്കുന്നതും, വാഹനം സ്വന്തമാക്കുന്നതുമെല്ലാം ഓർമപ്പെടുത്തുന്ന പടങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ചുമരിൽ ഒട്ടിയ്ക്കുകയോ സ്ക്രീൻസേവർ ആയി കമ്പ്യൂട്ടറിൽ ഇടുകയോ ചെയ്യാം
പ്രവർത്തിച്ചു തുടങ്ങുക
- മുകളിൽ പറഞ്ഞ ജീവിതശൈലി പ്രാവർത്തികമാക്കാൻ നടപ്പിൽ വരുത്തേണ്ട കാര്യങ്ങൾ എന്തൊക്കെയെന്ന് സ്വയം ചോദിയ്ക്കുക
- ഓരോ തവണ ചോതിയ്ക്കുമ്പോഴും ലഭിയ്ക്കുന്ന ചെറിയ ആശയങ്ങൾ നടപ്പിൽ വരുത്തുക
- ഈ ചെറിയ ആശയങ്ങൾ വല്ല്യ വീക്ഷണങ്ങളായി രൂപാന്തരം പ്രാപിച്ചു ലക്ഷ്യപൂർത്തീകരണത്തിന് സഹായിയ്ക്കും.
നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യ പൂർത്തീകരണത്തിന് മാസങ്ങളോ വർഷങ്ങളോ എടുത്തേക്കാം. എത്രത്തോളം ശക്തമായി നിങ്ങൾ അതിൽ വിശ്വസിയ്ക്കുന്നോ അത്രത്തോളം വേഗത്തിൽ ലക്ഷ്യത്തിൽ എത്തും. ആ നിമിഷം, സാമ്പത്തികമോ സാഹചര്യങ്ങളോ തുടങ്ങി ഒരു ബാഹ്യ ശക്തിയ്ക്കും നിങ്ങളെ പിന്തിരിപ്പിയ്ക്കാനാവില്ല.
The psychology of Money
The Psychology of Money
We read umpteen books on how to become rich but when it comes to implementing it, we miss the point somehow. The problem lies not with the books but with the lack of clarity and self-belief.
Remember, clearly working out where you want to be regarding your finances is the baby step towards making money. Here, let us discuss in brief on a few tips to make money or to become successful in our respective careers.
Setting a Goal
- Define and declare your goal with conviction.
- Calculate the amount you intend to earn. For example, if you intend to earn 10 lakhs as monthly salary, clearly set 10 lakhs monthly salary as a goal.
Do Affirmation
- Keep telling yourself that you are thankful for earning 10 lakhs as monthly salary.
- Write down the amount in a diary in your language so that you emphatically declare yourself committed to earn it which in turn increases your self-belief
- Paste the goal and the amount on your wall or in prayer room which makes it stick to your mind
- Read the affirmation at least 10 times every morning and at night prior to sleep
- Try visualising yourself earning the money, counting and investing it.
- Imagine the feel while the money is in the hands and the impact it creates in your life, family and lifestyle such as buying a new vehicle, attire, the kind of people you befriend, the charity you will be part of, the number of people who is going to benefit.
- Create a vision board to imagine the kind of impact the money will have in your life. Cut images from magazines or make a pictorial representation on your computer screen. For example, if you run a company, create one on how your company gets listed, you running a charity as part of your organization, how you start prioritising your physical health by running marathons, you constructing a good house or buy a car. Get it printed and pasted on your wall or as a screensaver in your computer so that they are frequent reminders.
Take Action
- Ask yourself on the actions needed to be taken to impact the lifestyle
- Implement the small ideas which you get while you keep on asking questions.
- Monitor these small ideas transforming themselves into huge visions and ultimately reaching a moment helping you attain the goal
Remember it may take months or years to reach your goal. The stronger you believe in it, the faster you reach there. In that defining moment, no external factors, be it economy or situations can stop you from reaching there.
Venturing into Shariah Investment
Venturing into Shariah Investment
Shariah Investment is an Islamic investment philosophy which follows shariah norms, the moral code of Islam. It encourages people to invest in a socially responsible way thus dissuading them from investing in anything which harms a man physically or emotionally. Anyone who believes in shariah norms are free to invest in this.
There are various Shariah compliant mutual fund investments in India though the options stand limited. Here, let us discuss about the various Shariah investment options available in India.
Taurus Ethical Fund
This is a Shariah compliant mutual fund. It starts with a minimum investment option of Rs. 5000 as a onetime payment or Rs1000 as SIP (Systematic Investment Plan). Taurus provides an average expected return of more than 10 percent which is a better performance in comparison to fixed deposit. Its AUM (Assets under Management) is 37 crores and has an expense ratio of 2.6%. However, this suits those who eye long term investments of anything more than 5 years, being fully aware of the risk of equity market.
| Minimum investment | SIP | AUM | Expense ratio |
| 5000 | 1000 | 37 Crore | 2.6% |
Tata Ethical Fund
Tata ethical fund is the most popular and recommended ethical mutual fund in India thanks to its AUM which stands at 515 crore and brand name. One can invest a minimum amount of 5000 and a SIP of 150. The average returns expected is 14 percent and its expense ratio stand at 2.5 %.
| Minimum investment | SIP | AUM | Expense ratio |
| 5000 | 150 | 515 Crore | 2.5% |
Nipon ETF (Exchange Traded Fund)
Demat account is a must for investing in Nippon ETF. The expense ratio is above 1 percent. The one persistent issue with Nippon is its low liquidity as its AUM is 3 Crore. This makes buying and selling difficult.
| AUM | Expense ratio |
| 3 Crore | 1% |
The documents required for investing in an ethical mutual fund are as follows:
- Pan card
- Aadhar card
- Cheque leaf or details of bank account
If you are a Non-Resident Indian, apart from having the above documents, you should furnish your address proof from your resident country as well as NRI account details.
If you are investing through Demat account, you will need
- PAN card
- Aadhar card
- Details of Bank account
In case you are an NRI, besides the above-mentioned documents, you must have PAS (Personal Account System) account which must be linked to the trading account
Taxation and Discontinuation charges
- Discontinuing the plan before the completion of 1 year will make you pay 1% as exit load from the amount.
- Selling it before completing 1 year makes you liable to pay 15 % of the profit as tax
- Selling it after 1 year makes 10 % of the profit taxable.
- In ETF, you are free to buy or sell as and when there is liquidity
- NRIs are not exempted from taxation
As limited options exist, most of the time, you feel exposed to its limitations in Shariah investments. So, conduct a detailed study before venturing.
Find your Money Personality
Find your Money Personality
Our attitude towards money is largely dependent on our personality and this turn is influenced largely by family, experiences or any life changing events which occur during childhood. Understanding this money personality is essential to have a proper financial plan.
It is said there are four types of money personalities and we fall into either of these which are savers, spenders, money avoiders and money monks. Here, let us talk about the various characteristics of these money personalities.
Savers
Savers are those who find all the possible ways to save money. They do this by
- Skipping hangouts and entertainments
- Choosing risk free investments
- Venturing into only those which they are sure of
- Checking every minute detail before investing thus ensuring its risk free
- Investing mostly in fixed deposits
- Staying away from other investments such as equity and mutual fund
- Prioritising savings over investments
- Not maintaining good lifestyle and thus treating themselves badly
To have a proper financial plan, a saver should
- Analyse their spending habits
- Set goals and invest according to the lifestyle
- Diversify the investments
- Attempt risky long-term equity investments
- Set up emergency fund as part of savings.
Spenders
Spenders keep on spending and constantly try to upgrade their lifestyle by
- Frequently engaging in shopping either out of liking or to ease stress and tension
- Regularly using credit cards even above their credit limit
Spenders must
- Give importance to budgeting
- Analyse the spending habit and invest accordingly
- Reduce the unnecessary lifestyle expenses
Money Avoiders
Money avoiders dread money, avoid all possible conversations regarding money. They,
- Consider money as the root cause of all evil
- Avoid money matters such as financial responsibilities, expenses and bill payments
- Delay the payments
Money avoiders should
- Educate themselves about money
- Make payments on time
- Take an upfront decision on financial planning.
- Try to automate the savings
- Make payments of loans and other services on time
Money Monks
Least interested in money, money monks avoid all conversations regarding money like money avoiders. They take more interest in matters like charity. On the job front, neither they demand salary hike nor ask for their deserving remuneration due to the fear of people considering them greedy.
Money monks must
- Create a financial plan as per the lifestyle
- Automate the investments as it is highly unlikely of them to find a suitable plan by themselves and invest
- Review their portfolio at least once in 3 months.
Make out the category which you belong to which is essential to have a proper financial plan in life.